Le système de retraite en France est complexe et il peut être difficile pour les non-initiés de comprendre comment fonctionne ce mécanisme essentiel à la vie des travailleurs français. Cet article vise à démystifier le sujet en explorant les différents éléments constitutifs du système actuel, les méthodes de calcul des pensions et les régimes spécifiques qui constituent l’ensemble des cotisations retraite.
Les bases du système français des retraites
La France dispose d’un système de retraite par répartition où les actifs financent les pensions des retraités par le biais de leurs cotisations sociales. Ces dernières sont prélevées sur les salaires et sont redistribuées aux pensionnés sous forme de rente viagère. Cliquez ici pour savoir quand faire sa demande de retraite… Le système se compose de plusieurs piliers :
Le régime de base
Il s’agit du premier niveau de protection obligatoire pour tous les salariés. Il garantit une pension minimale (somme forfaitaire) ainsi qu’une pension proportionnelle au salaire perçu durant les meilleures années. Ce régime est généralement géré par la Sécurité sociale.
Le régime complémentaire
Ce deuxième niveau obligatoire concerne les cadres et les non-cadres. Il vient compléter la pension du régime de base en prenant en compte l’ensemble de la carrière du salarié. Les organismes gestionnaires sont les caisses de retraite Arrco (pour les non-cadres) et Agirc (pour les cadres).
La retraite supplémentaire
Il s’agit d’un troisième niveau facultatif qui permet au salarié de cotiser pour une retraite additionnelle. Ces dispositifs sont souvent mis en place par l’employeur sous forme de contrats collectifs prévoyance, ou par le salarié lui-même à travers un PERP (Plan d’épargne retraite populaire) ou un contrat Madelin (pour les professions libérales).
Préparer sa retraite : les principes essentiels…
Même si le système de retraite français garantit un revenu minimal pour tous les travailleurs une fois l’âge du départ à la retraite atteint, il est capital de bien anticiper cette période afin de sécuriser au mieux ses revenus futurs. Plusieurs démarches peuvent être entreprises :
- Évaluer ses droits : prendre en compte ses années travaillées, vérifier son relevé de carrière et s’informer sur les éventuelles bonifications ou majorations applicables peut permettre d’avoir une vision plus claire de ses droits à la pension lors de l’estimation de sa future retraite.
- Se renseigner sur les réformes : les changements en cours ou à venir dans le système de retraites auront potentiellement un impact sur le montant des futures pensions et doivent être pris en considération pour anticiper au mieux.
- Opter pour une épargne-retraite volontaire : dans le but de se constituer un complément de revenu lors de la cessation d’activité professionnelle, les dispositifs d’épargne individuelle (PERP, Madelin…) peuvent être intéressants grâce à leurs avantages fiscaux et leur souplesse d’utilisation.
